如果手头有余钱，以往很多人会选择投到余额宝里。正是如此，余额宝发展迅速。最近，天弘基金公布了余额宝2014年年报，余额宝用户数增加到1.85亿人；规模达到5789.36亿元；人均持有3133元，为用户创造了240亿元的收益。虽然2014年余额宝用户数同比增超3倍，数据抢眼，但其户均持有份额下降了近1200份，降幅达37%。不仅如此，面临不断增多的竞争对手，余额宝的魅力也不如从前。“宝宝”类理财产品反击“工行有'薪金宝'，招行有'朝朝盈'，收益都不错，现在手中的闲钱不再是一股脑都存余额宝了。”“建设银行的'速盈'挺方便，我就把钱从余额宝转过来了。”近来，记者注意到，一些市民的理财思路更加宽阔，不再仅仅局限在余额宝上。其实从去年开始，面对余额宝等互联网理财产品的来势汹汹，各大银行就开始反击，纷纷推出“宝宝”类理财产品。一家国有银行的理财经理表示，现在宝宝类理财产品几乎成了各家银行的标配，而银行之所以推广这些产品，就是为了对抗互联网金融，与它们争夺客户的小额存款。记者发现，同余额宝相比，部分银行的宝宝类理财产品也能直接刷卡消费或取现，有的还更加方便。比如一家股份制银行的宝宝类理财产品，客户需要使用资金时，无需发出赎回指令，系统后台会自动实现货币基金快速赎回，以满足客户实时ATM取现、消费或转账等各类支付需求。有业内人士表示，正是宝宝类理财产品的不断增多，使得余额宝竞争压力增大，户均持有量减少。收益下降缺乏吸引力“现在余额宝的收益没有什么竞争力。”其实，更多市民离开余额宝是因为其七日年化收益率的不断下滑。记者注意到，目前余额宝的收益率徘徊在4%至5%之间，虽然较目前活期存款的年利率0.35%，一年期定期存款利率2.75%，余额宝仍具优势，但是相比2014年初余额宝曾达到7%的收益率降幅显著。从年报来看，漂亮的数据背后也难掩余额宝盈利能力下降的尴尬。2014年第三季度，余额宝规模为5349亿元，较第二季度末的5741.6亿元下降6.8%，显示其出现了净赎回、规模下滑的情况。业内人士表示，目前余额宝盈利能力持续减弱，叠加其他互联网金融产品以及银行 “宝宝”类理财产品的围剿，余额宝的用户增速已经进入瓶颈期。如今，一方面央行降息、A股行情暴涨吸引不少余额宝用户撤资进入股市，另一方面随着银行考核制度的变化，中长期理财成为银行重点推出的产品，余额宝面临的收益压力更加明显。有业内人士测算，接下来余额宝收益率将略有波动，4月初出现了短暂下降，未来1个月，余额宝收益率将呈现缓慢上涨趋势，不过4月底前“破5”仍有难度。